Hvad er nulrentelånet?
1) Generel definition
Nulrentelånet er et støtteapparat, der primært er beregnet til førstegangskøbere med indkomster kvalificeret som beskedne eller mellemliggende. Generelt kan vi sige, at nulrentelånet er et komplementært realkreditlån, der giver et par mulighed for at nyde godt af et gratis lån over en periode på 20, 22 eller 25 år med en udsættelsesperiode på 5 til 15 år , hvor modtagerne af lånet ikke betaler nogen månedlig betaling. Det skal dog tages i betragtning, at dette lån ikke kan overstige 40 % af det samlede beløb af den overvejede ejendomshandel, hvis der er tale om en ny bolig.
2) Hvem kan få gavn?
Ønsker du at optage et lån for at finansiere et køb af fast ejendom i Europa ? For at få et nulrentelån må du ikke have ejet din hovedbolig i de to år, der går forud for stiftelsen af denne type lån. Det er derfor klart fastslået, at det er lovgivers hensigt at reservere denne form for kredit til førstegangskøbere. Dette er dog ikke den eneste betingelse. Det er også nødvendigt at have en vis indkomst og opholde sig i bestemte specifikke områder. Det er disse forskellige kriterier, der afgør størrelsen af det nulrentelån , der kan ydes til dig.
3) Bolig, der er berettiget til nulrentelånet
Boliger, der er berettiget til nulrentelånet, kan være nye eller endda gamle. Gamle boliger skal dog stadig overholde andre betingelser, på deres beliggenhed. For at drage fordel af det skal de være placeret i et geografisk område type B2 eller C. Det er de områder, der er længst væk fra ejendomsmarkedets spændingsområder. Derudover skal gamle boliger nyde godt af en anlægskonvolut, der repræsenterer mindst 25 % af det samlede beløb for driften. De skal opfylde de årlige energiforbrugsstandarder. (Reducer disse til 331 KWH / M2).
Betingelser for at få et nulrentelån
Der er to betingelser for at få et nulforrentet realkreditlån :
Indkomstforhold
Betingelserne for ressourcer er knyttet til din referenceskatteindkomst for året N-2 før gennemførelsen af operationen. Igen afhænger denne skatteindkomst af det samlede beløb af dine ressourcer. Det tager også højde for antallet af personer, der udgør den samme skattehusstand. Din indkomst skal være under et loft fastsat ud fra følgende kriterier: – Geografisk bopælsområde – Antal personer i hjemmet
Levevilkår
Der er fastlagt fire zoner: A, A bis- B1 – B2 og C Hver af disse zoner svarer til et loft for nulrentelånet, også afhængigt af antallet af personer til stede i den pågældende skattehusstand .
Måske er det værd at give et eksempel her:
Et par med to børn ønsker at erhverve en bolig for et beløb på 300.000 euro. De kan drage fordel af et lån på størrelsen af deres loft, dvs. 270.000 E ganget med 40 % eller = 108.000 Euro. Det er værd at huske på, at dette er et supplerende lån, der skal betragtes som støtte. Dens beløb må ikke overstige 40 % af det samlede beløb for den pågældende ejendomshandel. Det skal også huskes, at hvis det samme par ønskede at erhverve en bolig i zone C kunne de ikke nyde godt af et nulrentelån svarende til kun 20 % af det samlede beløb for deres erhvervelse. Det er 54.000 Euro, forudsat at den samlede pris er identisk.
Hvad er de forskellige zoner?
Zone A og A bis: Disse er Paris og 76 byer i Ile de France – Côte d’Azur. Zone B1: Stor parisisk krone, nogle dyre byer (Annecy, Chambéry …) og alle DOM, TOM. Zone B2: Store parisiske krone, (undtagen B1) nogle byer på Korsika. Zone C: hele det øvrige franske territorium, ikke klassificeret i en af de allerede nævnte zoner.
For at lære mere om betingelserne for at opnå en PTZ , inviterer vi dig til at konsultere vores dedikerede artikel
Hvordan fastlægges nulrentelånet?
Opret et nulrentelån
Som vi har set, er denne ordning baseret på lofter knyttet til tre hovedkriterier. – det samlede beløb af dine ressourcer – det pågældende geografiske område – antallet af personer, der udgør skattehusstanden. (opstigende og børn)
For vores par med to børn varierer loftet for ressourcer således fra 74.000 E i zone A til 48.000 Euro i zone C. Og loftet for kuvertbeløbet varierer fra 300.000 til 200.000 euro fra zone A til zone C. Vi kan drage en hurtig konklusion. Det er bedre at ville investere med en gennemsnitlig månedlig indkomst på mere end 6.000 euro om måneden i Paris end med et beløb på 4000,40. Det gælder også kampagnen. Den samlede kuvert falder fra 20 til <>% af beløbet ved ny bolig.
Hvem skal du bede om et nulrentelån?
Låntagerparret kan, så længe det opfylder berettigelsesbetingelserne, kontakte den långiver efter eget valg for at få et nulrentelån. Det forhold, at det kan drage fordel af en finansieringsfacilitet, griber dog ikke ind i långivers beslutning. Sidstnævnte vil give denne fil de samme acceptkriterier som for alle andre filer, der indsendes til den. Under hensyntagen til de sædvanlige og normale parametre for referenceskatteindkomst og især tilbagebetalingsevne.
Afdragsperiode på nulrentelånet
Det er netop den detaljerede undersøgelse af din fil, der vil give banken eller enhver anden organisation mulighed for at bestemme tilbagebetalingsperioden for dit realkreditlån samt varigheden af dets tilbagebetaling . Det vil sige en varighed på 20, 22 eller 25 år. Derefter vil det være op til kreditinstituttet på grundlag af elementerne i filen at bestemme varigheden af udsættelsesperioden over en periode på 5 til 15 år. Du får i denne periode fritagelse for enhver tilbagebetaling af dine månedlige betalinger. Det skal huskes, at denne periode kun vedrører den del, der berører u lån til nulrente og fritager dig ikke for at tilbagebetale dine andre lån.
Vil du vide mere om de beløb, du kan medregne i dit realkreditlån ? Vi inviterer dig til at læse vores dedikerede artikel om La Pause Immobilière.